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保险产品+养老社区闭环相扣,泰康人寿“幸福世嘉”值得买吗?

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保险产品+养老社区闭环相扣,泰康人寿“幸福世嘉”值得买吗?

发表于 2019-12-5 17:04:54 只看大图 阅读模式 倒序浏览
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导读

无疑,养老年金险正迎来风口。

如果问现在国人最大的焦虑是什么?一是财富保值增值,二则是如何养老。而这两者间,更有着环环相扣的关系。

中国已确定进入人口老龄化阶段,人口红利逐渐缩窄,抚养比的连连下降,直面透露出“养儿防老”形势的日趋紧迫。同时,健康医疗水平的逐步提升,长寿的另一个侧面,是活得越久,老年阶段的支出则越多。

于是,越来越多人开始提前筹划。

养老年金险成为选择之一,简单来说,养老年金险类似强制储蓄,将本金交给保险公司进行资金运作,随后按规定逐年领取,一种长期、稳健、低息的投资。

市面上养老年金险走俏的另一个吸引点在于,随着参与养老程度的逐渐提升,已有不少保险公司布局养老社区,并开启“保险产品+养老社区”的闭环模式,即购买指定保险产品,便可获得保险公司旗下布局的养老社区入住资格。

国内开启这种模式的先驱者,无疑是泰康保险集团。成为标杆,则少不了持续不断的模仿及对标。

不得不承认,医养社区,泰康有着足够优势。目前,泰康已在全国范围开业北京燕园、上海申园、广州粤园、成都蜀园、苏州吴园5家养老社区,运营、医养护结合经验更是领先行业。

那么,获得泰康养老社区入住资格的保险产品,也必然随之备受关注。

今日,“保财论道”就来综合评测一款市场热议的挂钩泰康养老社区入住资格的产品计划——泰康“幸福世嘉”产品计划。

综合来看,泰康“幸福世嘉”是一款“年金险+万能险”双主险产品计划,相较于市场中单一年金险产品,泰康“幸福世嘉”有着双重增值功能。

资管,恰是泰康保险的强项之一。泰康“幸福世嘉”保险计划中,万能账户结算利率保底为2.5%,但真实获利或更为客观,以泰康官网公布的万能结算利率为例,泰康的万能险历史结算利率超过4%,成绩稳健。

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更进一步来分析,泰康“幸福世嘉”产品计划可以用一生关怀、二笔资金、三大功能来诠释。

一生关怀,即该款产品保险期间至105岁,是一款提供“一生”等长现金流的产品。举例来看,为刚出生的0岁宝宝投保,5年后被投保人即可得到现金流补充,相较市面较多产品投保人55周岁起才能每年得到返还保额,泰康“幸福世嘉”更长久现金流补充的设计,极具特点,更为贴心。

二笔资金是投保人投保成功后,将得到二笔资金:一是生存金,从第5年开始领取生存金,若65岁前身故,返还所交保费,若被保险人65周岁时生存,则保证领到90岁前最后一个生效日。二是年度分红,不低于当年可分配盈余70%。

年度分红这一设计,更是泰康“幸福世嘉”的突出特点之一,尽管分红浮动有不确定性,但纵观泰康保险目前的发展趋势,连续登榜《财富》世界500强,2018年,泰康保险集团营收高达1649.15亿元,净利润达118.70亿元,泰康邀请客户共享企业增长红利,综合实力之下,并非空话。

三大功能即养老规划、资产传承、财富增值。

综上,和同类产品相比,泰康“幸福世嘉”具有四大亮点:年金给付久(年年领、保证领、一次领)、红利可分享(每年可根据保险公司经营状况享受现金分红)、万能双增值(复利增值、持续奖金)、身故有保障(万能账户身故给付)。

那么,晦涩的保险条款之下,到底这款产品收益几何?

举例来看,45岁的投保人,以自己为被保险人和生存保险金受益人,投保泰康“幸福世嘉”,选择5年交费,年交保费40万元。那么,45岁至50岁为交费期,但每年可享受年度红利。50岁开始,投保人将每年拿到两笔现金:生存保险金66800元+年度红利。

当投保人生存保险金和红利当年度不领取时,两笔资金将自动进入万能账户月复利生息,一年结算生息12次,投保人可根据需求依约领取。

如此看来,若投保人未选择65岁时一次性领取,那么,按中档收益推算可以得出,投保人累计将得到超2000万的收益。如此看来,泰康“幸福世嘉”,保证稳健前提下,收益也算可观。

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当然,这款产品的附加价值,则是获得了泰康大规模、全功能、国际标准的医养社区入住资格。而这一长尾价值,在于当我们老了,可以老有所养,可以享受更健康、更快乐的老年生活,更可以获得更多稀缺医疗资源及老年照护等优质服务。

结语

还是那句话,我们为什么购买养老年金险产品?

需求各有不同,但同高收益相比,安全、稳健,更长时间的现金流补充,更多维度的助力老年生活,或是最大诉求点所在。

END

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