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老人买什么保险好?

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老人买什么保险好?

发表于 2020-11-22 02:15:18 只看大图 阅读模式 倒序浏览
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重要!该给老人买什么保险



相信大家都有一个疑惑,市面上的保险产品这么多,如果我想要给父母购买报销,那么我应该如何选择呢?

有研究发现,人类进入50岁,无论是男性还是女性各类疾病的发病率都会大幅上升

由上图我们可以看出,在50岁至85岁期间,男性、女性整体的发病率是陡然上升的,并且男性的发病率会整体高于女性发病率。

这并非是凭空捏造的数据,根据国家癌症中心的数据,我国每年新发恶性肿瘤病例约392.9万例,死亡估计约233.8万人;近10多年来,恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅,死亡率每年保持2.5%的增幅。也就是说,按照每年新发恶性肿瘤病例约392.9万例来算,我国平均每分钟就有7人被确诊癌症,平均每天被确诊癌症的患者超过了一万人。

尽管现在癌症的发病越来越呈现年轻化的趋势,但50-60岁的人群是癌症高发的人群。

这不禁给所有的子女和老人们都敲响了警钟:进入50岁之后,老人们需要更好和更全面的保障。除了健康的生活之外,购买保险也是一种较好的保障方式。



本文重点:



一、给老人购买保险须知

二、建议给老人购买的险种



一、给老人购买保险须知

给老人购买保险时,有几个点时我们先要了解清楚的:

(一)年龄

所有保险的的保障内容和保费都是依靠赔付概率来定的,而赔付概率中包含了许多的因素,像性别、年龄、健康等等因素。

而年龄是老人购买保险时一个较大的限制,几乎所有的保险产品都会做年龄上的限制,比如60岁以后就不能购买,尤其是涉及到健康的险种,到了晚年理赔率会非常大。

(二)身体健康

父母的身体进入50岁或60岁,身体大不如前是正常,并且在平日可能会一些小病小痛,这些在医生眼中可能是无大碍的健康问题,在保险公司严重可能就是拒绝承保的大问题,一般患有高血压、糖尿病等这些慢性疾病就比较难买重疾险和医疗险了。

(三)产品限制

老年人在购买保险产品时会发现有一些产品保额不高,但需要缴纳的费用却很高,这就是保险产品针对老年人所出的限制,一般这些产品的性价比不高,甚至还会出现缴费比保额还高的“倒挂”现象。

二、建议给老人购买的险种

当我们知道了保险产品对老年人的部分限制之后,那么我们应当如何给老年人选择适合的险种呢。请一起看下去吧

给老人购买保险,推荐意外险+医疗险+防癌险的模式

(一)意外险

老人出现意外的事故不仅仅是存在新闻中,更是普遍的发生在我们身边。

比如跌倒,根据世界卫生组织认为跌倒时老年人慢性致残的第三大原因,并且意外跌伤后容易出现造成生理和心理上的双重伤害。

意外险可以意外摔倒、交通事故等造成伤害赔偿和医疗费用报销,并且意外险的保费不高,每年的保费均价在几百元内,是一款值得推荐购买的险种。

(二)医疗险

在购买医疗险之前,给大家提一个醒:一定要先购买医保。这是因为医保作为国家的福利,使得人人都能享受到看病报销的福利,让我们每个人“有病能医,有病敢医”,并且医保价格低,不同地区虽然价格不同,但是总的也在几十到一两百元之间、无等待期,生病之后也可以投保、无限续保的优点。

但是医保的报销受限于起付线、报销比例、医保三目录和封顶线,这个时候我们就可以购买商业医疗险作为医保的补充,比如质子重离子常用于癌症的治疗,这一治疗方式,在医保中是无法报销的,但是市面上部分的商业保险是可以提供这一治疗方式的报销。

另外医疗险还分为小额医疗险和百万医疗险,但是市面上针对老人所出的医疗险并不多,主要是对老人的年龄和身体健康有着较严格的要求。

(三)防癌险

如果过购买不了医疗险的情况下,可以考虑防癌险,相比起医疗险,防癌险是一种小而精的险种,是针对特定癌症所推出的产品,这类产品对老年人的年龄和身体条件较为宽松,限制较少,七八十岁的老人还能购买,并且投保条件宽松,有高血压和糖尿病的老年人都可以投保。

当然了,看到这里会有人疑惑,经常提到的重疾险和寿险为什么不推荐购买呢?

重疾险:不推荐购买重疾险的理由有三个:

第一,重疾险的特点是年龄越大,保费越贵。例如60岁的老人购买50万保额的重疾险,就是拿最便宜的重疾险来说,每年也要缴费一万多元,这对于一个普通家庭来说是一个不小的负担,甚至还会出现缴费比保额还高的“倒挂”现象,这就失去了保险所该具备的杠杆作用。

第二,老年人购买重疾险有年龄限制,市面上的重疾险产品一般对年龄会有限制,多数产品最高年龄为50或60岁,若老人年纪过大是无法购买重疾险产品。

第三,无法通过健康告知,部分重疾险的健康告知要求严格,患有高血压、糖尿病等慢性疾病是无法投保的。

寿险:寿险的理赔条件是身亡或全残时方能理赔,其主要作用避免家庭经济支付突然死亡而造成家庭经济崩塌情况的出现,所以寿险会更适合中年人购买。老人到50-60岁时,已不是家庭的经济支柱,不承担家庭经济来源的责任,所以不必购买。


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